Woningkopers kunnen voor de financiering van hun huis kiezen uit een groot aantal hypotheekvormen. Twee van die hypotheken lijken in naam wel heel erg op elkaar: de bankspaarhypotheek en de spaarhypotheek. Wat zijn nu de verschillen en de overeenkomsten tussen beide hypotheekvormen? In beide gevallen leent de woningkoper geld voor de aankoop van het huis. De verschillen zitten in de opbouw van het kapitaal voor de aflossing van de hypotheekschuld. Voor de aflossing van de spaarhypotheek wordt een levensverzekering afgesloten bij een verzekeraar. Bij een bankspaarhypotheek wordt een aparte rekening bij een bank geopend waarop maandelijks een bedrag wordt gestort. De bankspaarhypotheek biedt de schuldenaar de keuze uit sparen en beleggen. Wie wil beleggen, kan kiezen uit verschillende beleggingsfondsen. Bij de spaarhypotheek is beleggen niet mogelijk. De inleg wordt gespaard bij een verzekeringsmaatschappij. De spaarvariant van de bankspaarhypotheek en de ‘gewone’ spaarhypotheek hebben één overeenkomst. De rente op de spaarrekening en de levensverzekering is gelijk aan de te betalen hypotheekrente. Voor de keuze tussen de bankspaarhypotheek en de spaarhypotheek is de uitkering bij overlijden voor de aflossingsdatum ook van belang. Bij de spaarhypotheek ontvangen de nabestaanden na een voortijdig overlijden de verwachte eindopbrengst van de verzekering. Bij de bankspaarhypotheek krijgen zij het opgebouwde saldo op de bankrekening om de schuld af te lossen. Dat is mogelijk onvoldoende om de achterblijvers onbezorgd in het huis te laten wonen. Wie kiest voor de bankspaarhypotheek heeft misschien nog een losse overlijdensrisicoverzekering nodig die uitkeert bij voortijdig overlijden. De huizenkoper die twijfelt tussen beide hypotheekvormen, kan een adviseur inschakelen. Die kan op basis van de persoonlijke situatie aangeven welke hypotheekvorm het beste past.