De woningeigenaar met een hypotheek en een saldo op de spaarrekening kan de hypotheekschuld voor een deel aflossen. Of dat slim is, hangt van de persoonlijke omstandigheden van de woningbezitter. Hieronder volgt een aantal gevolgen voor de huiseigenaar die twijfelt tussen aflossen of niet. Voor ook maar één cent wordt afgelost, is het slim om een adviseur in te schakelen. Over het saldo op de spaarrekening keert de bank rente uit. De rente is tegenwoordig een stuk lager dan voorheen. Wie over een aanzienlijk vermogen beschikt, moet ook nog eens 1,2% belasting betalen in box 3. Dan blijft er van de renteopbrengst niet veel meer over. Anderzijds heeft deze woningeigenaar altijd geld achter de hand voor onverwachte uitgaven. De rente over de hypotheek is bij de meeste belastingbetalers aftrekbaar. De Belastingdienst betaalt dus mee aan de woning. Daardoor valt de netto rente lager uit. Dan nog zal in veel gevallen de hypotheek meer kosten dan de spaarrekening oplevert. Als de schuld wordt afgelost, dalen de woonlasten. De meeste hypotheekverstrekkers leggen een boete op als de schuld in één keer volledig wordt afgelost. In de hypotheekvoorwaarden staat meer informatie over de boete. Wie besluit om het spaargeld de schuld af te lossen, levert aan flexibiliteit in. Als de woningeigenaar later geld nodig heeft voor onverwachte uitgaven, moet hij mogelijk geld lenen. Bij een lening voor consumptieve uitgaven betaalt de Belastingdienst niet mee. De netto lasten van een consumptieve lening zijn zo een stuk hoger dan die van een hypotheek. Een adviseur kan exact aangeven wat de voor- en nadelen van het aflossen van de hypotheekschuld zijn.