Collectieve Waardeoverdracht

Het komt in pensioenland nog geregeld voor dat een werkgever niet tevreden is over de uitvoering van de pensioenregeling door de pensioenuitvoerder. In een aantal gevallen heeft de werkgever echter weinig keus vanwege het feit dat de pensioenregeling verplicht is ondergebracht bij een bedrijfstakpensioenfonds.

In sommige gevallen heeft de werkgever echter wel degelijk een keuze en dat is wanneer de pensioenregeling vrijwillig is ondergebracht bij een professionele levensverzekeraar. Na afloop van het contract met de verzekeraar besluit een werkgever dan ook regelmatig om de pensioenregeling niet langer bij de huidige verzekeraar onder te brengen maar zijn heil bij een andere uitvoerder te zoeken.

Op zichzelf is het wijzigen van verzekeraar nog niet zo’n groot probleem. De opgebouwde pensioengelden ook meenemen naar de nieuwe verzekeraar echter wel. Veelal staan in verzekeringsovereenkomsten zogenaamde ‘exit-bepalingen’ waardoor het schier ondoenlijk wordt de gelden over te hevelen. Dit is een probleem.

De nieuwe Pensioenwet, die per 1 januari 2007 van kracht wordt, maakt hier een einde aan. Deze wet voorziet immers in de wettelijke mogelijkheid om de pensioengelden over te dragen. Alhoewel de wet niet voorziet in precieze rekenregels over welk gedeelte de verzekeraar dan alsnog aan kosten mag rekenen in geval van overdracht is het uiteraard de bedoeling van de bepaling dat verzekeraars zich in het vervolg enigszins coulant opstellen.

Speelt u ook met de gedachte om van pensioenuitvoerder te veranderen ? Vraag uw adviseur naar de mogelijk- en onmogelijkheden.