Knip in pensioenuitkeringen

Op 22 april jl. heeft onze staatssecretaris een belangrijk besluit gepubliceerd. In pensioenland is het gebruikelijk dat op pensioendatum het verzekerde kapitaal op de pensioenpolis wordt omgezet in levenslange pensioenuitkeringen. Het aankopen van deze pensioenuitkeringen geschiedt op basis van de op dat moment geldende tarieven. Deze zijn onder andere afhankelijk van de dan geldende marktrente.

De laatste jaren is de marktrente in verhouding aan de lage kant geweest, zeker in vergelijking met het niveau van begin jaren negentig. Een lage marktrente leidt echter tot aanzienlijk lager aan te kopen pensioenuitkeringen uit het verzekerde kapitaal. Tot op heden was hier niets aan te doen.

De staatssecretaris keurt het echter vanaf 22 april goed dat er een 'geknipte' pensioenuitkering wordt aangekocht. Een dergelijke knip kan bijvoorbeeld na 5 jaar plaatsvinden. De eerste 5 jaar geldt dan de oorspronkelijke marktrente en na 5 jaar wordt opnieuw een uitkering berekend met de dan geldende marktrente. Indien de marktrente in de periode van 5 jaar is gestegen, leidt dit tot hogere pensioenuitkeringen.

Voorbeeld:
Het tot uitkering komende kapitaal bedraagt EUR 150.000. Bij de huidige marktrente van 4% is hier een levenslang pensioen van aan te kopen van EUR 10.000 bruto per jaar. Indien een knip wordt aangebracht voor een periode van 5 jaar, bedraagt het pensioen de eerste 5 jaar nog steeds EUR 10.000 bruto per jaar. Stel nu dat de marktrente over 5 jaar gestegen is naar 6% kan voor de resterende periode een pensioen van circa EUR 13.000 worden aangekocht.

Voor alle expirerende pensioenverzekeringen, is dit wellicht het overwegen waard. Alles staat of valt natuurlijk met een mogelijke stijging van de marktrente. Als die achterwege blijft, heeft een knip geen enkele waarde.

Wellicht is het raadzaam om in voorkomende gevallen hieromtrent eens van gedachten te wisselen met uw adviseur.

Ga naar totaaloverzicht pensioen