6 misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek

  Door: Roel 41833 keer gelezen
Aflossingsvrije hypotheek

De aflossingsvrije hypotheek roept vaak reacties op. We horen veel goede argumenten om de hypotheek wel of niet aflosvrij te houden, maar ook misverstanden.

Aflossingsvrije hypotheek roept veel reacties op

In Nederland hebben 1,1 miljoen huishoudens een (geheel of gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek. Door de lage maandlast en optimaal profiteren van de hypotheekrenteaftrek werd deze hypotheekvorm lange tijd het meest gekozen.

Inmiddels is het bij nieuwe hypotheken verplicht om de hypotheek annuïtair of lineair af te lossen. Nu liggen ook bestaande hypotheken onder vuur. Banken en overheid doen hun best om huizenbezitters te bewegen om te gaan aflossen. Huizenbezitters willen echter hun aflossingsvrije hypotheek graag behouden.

Het onderwerp roept daarom veel reacties op. Daarin veel goede argumenten om de hypotheek wel of niet aflosvrij te houden. Rondom de aflossingsvrije hypotheek bestaan echter ook een aantal misverstanden. Deze helpen we graag uit de wereld.

Tip: Is oversluiten voordelig voor jou? Vraag vrijblijvend een persoonlijk oversluitrapport aan.
  • Laagste hypotheekrente garantie
  • Binnen 24 uur duidelijkheid
  • 100% onafhankelijk & vrijblijvend

Vraag oversluitrapport aan

Misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek

Dit zijn de meest gehoorde misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek.

1. De aflossingsvrije hypotheek hoeft niet te worden afgelost

Dit is onjuist. Na de looptijd van de hypotheek, doorgaans 30 jaar, moet de hypotheek worden afgelost. Dit geldt ook voor een aflossingsvrije hypotheek. Omdat na de looptijd vaak een flinke restschuld overblijft (en de woning verkopen niet altijd wenselijk is), wordt een nieuwe hypotheek aangegaan. Het verlengen van de aflossingsvrije hypotheek is echter niet zonder risico.

2. De boeterente is een belemmering om af te lossen

Uit onderzoek blijkt de boeterente de belangrijkste reden te zijn om de hypotheek niet af te lossen. Dit is opvallend omdat de ruimte om de hyotheek boetevrij af te lossen tegenwoordig groot is:

  • Jaarlijks mag 10% tot 20% van de hypotheeksom (afhankelijk van de geldverstrekker) boetevrij worden afgelost.
  • Ook omzetten van de lopende hypotheek naar annuïtair of lineair aflossen is boetevrij, als deze wordt voortgezet bij dezelfde bank voor de resterende rentevast periode.

Lees ook: 5 misverstanden over de boeterente.

3. De aflossingsvrije hypotheek is de goedkoopste hypotheek

Omdat niet wordt afgelost en optimaal gebruik wordt gemaakt van de hypotheekrenteaftrek, is de maandlast bij een aflossingsvrije hypotheek laag. Op termijn wordt dit voordeel echter minder omdat de hypotheekrenteaftrek stapsgewijs wordt afgebouwd.

Geldverstrekkers rekenen tegenwoordig een risico-opslag als de hypotheek niet wordt afgelost. De aflossingsvrije hypotheek wordt dus steeds duurder. Dit terwijl aflossen wel degelijk een lagere maandlast opleveren.

4. Ik wil vrij over mijn vermogen kunnen beschikken

Vrij over vermogen beschikken is een prettig idee. Door een combinatie van lage spaarrente, inflatie en mogelijk rendementsheffing, wordt dit vermogen jaarlijks minder waard. Het kan interessant zijn om een deel van uw vermogen in uw woning te stoppen, bijvoorbeeld om onder het heffingsvrije vermogen te blijven of minder hypotheekrente te betalen.

5. De hypotheek blijft aflosvrij bij oversluiten

Huizenbezitters met een aflossingsvrije hypotheek van voor 2013 kunnen deze hypotheekvorm behouden bij oversluiten. Dit wordt het overgangsrecht genoemd. Het oversluiten van de aflossingsvrije hypotheek is echter aan regels gebonden. Zo moet de nieuwe aflossingsvrije hypotheek passen binnen de actuele hypotheeknormen. Daarnaast mag bij veel geldverstrekkers en met NHG de hypotheek slechts voor 50% aflosvrij zijn.

6. Mijn aflossingsvrije hypotheek is geen risico, want ik heb overwaarde

Ook met overwaarde kan het lastig zijn om de aflossingsvrije hypotheek na de looptijd te verlengen. Geldverstrekkers toetsen de nieuwe hypotheek namelijk ook op het inkomen. Als dit inkomen lager is (na pensioen) of de leennormen worden strenger, dan kan de aflossingsvrije hypotheek mogelijk niet verlengd worden.

Is jouw aflossingsvrije hypotheek toekomst bestendig?

Als je hebt afgelost of gespaard is het antwoord op deze vraag vaak ‘ja’. In een aantal situaties kan aflosvrij een risico worden, bijvoorbeeld als na de looptijd de hypotheek verlengd moet worden of de renteaftrek vervalt.

Laat op tijd jouw aflossingsvrije hypotheek controleren. Als het nodig is om meer zekerheid in te bouwen geldt: hoe eerder je start, hoe lager de impact op jouw maandlast.

Reageer op dit artikel

Plain text

  • Geen HTML toegestaan.
  • Global tokens will be replaced with their respective token values (e.g. [site:name] or [current-page:title]).
  • E-mail- en internetadressen worden automatisch aanklikbaar.
  • Regels en alinea's worden automatisch gesplitst.

Reacties

aflosvrij

hoi, ik los al een paar jaar 200 euro pm extra af, heb ook aan middeling rente gedaan, is het nog over te sluiten naar een andere of goedkopere hyph
otheek of rente

Aflossingsvrije hypotheek

Jullie verhaal klopt niet helemaal.
Mijn aflossingsvrije hypotheek loopt geen 30jaar maar loopt af als zowel mijn vrouw als ik overleden zijn.

Aflossingsvrije hypotheek

Het klopt wel, er staat immers "doorgaans".

Geen einddatum aflossingsvrije hypotheek

Mijn aflossingsvrije hypotheek is ook na dertig jaar weer probleemloos verlengbaar volgens mijn bank. Ik heb een hypotheek die 20 procent aflossingsvrij is.

Aflosvrije hypotheek

Ik heb een nn aflosvrije hypotheek. in mn jaarlijkse opgave staat toch echt; looptijd tot overlijden

Aflossingsvrije hypotheek

Ja dat klopt in zoverre, dat de hypotheek afgelost dient te worden met de opbrengst uit de verkoop van uw woning. Immers als men komt te overlijden zal uw woning worden verkocht door uw kinderen of erfgenamen. In ieder geval moet deze hypotheek geheel worden afgelost aan het eind van de looptijd of bij overlijden.

Aflossingvrij hypotheek

Hoe dan ok je wordt toch uitgekleed

aflossen ???

hallo ,ik heb nog een aflossingsvrije hypotheek lopen en is te verlengen. De woz waarde van mijn huis is nu 3x hoger dan mijn hypotheek. Ik heb ook nog een aflossingsvrije krediet hypotheek lopen van 20jaar. is het verstandig om dit af te lossen? ( ik ben nu 70j )
mvrgr frits

Re: aflossen ???

Beste Frits, bedankt voor uw bericht. Of aflossen interessant voor u is, is afhankelijk van uw situatie en wensen voor de toekomst. U zou eens vrijblijvend kunnen sparren met een hypotheekadviseur over wat voor u de beste optie is. Via het volgende formulier kunt u hiervoor een aanvraag doen: https://www.fx.nl/hypotheek/offerte Dit eerste gesprek is gratis.

bovenstaande

Ik was al op de hoogte van al het bovenstaande en ben iedere keer verbaasd over het feit dat mensen zich zo slecht verdiepen in zulke belangrijke zaken. Wij zijn gepensioneerd en hebben een 100% aflossingsvrije hypotheek afgesloten in 2012, waar we heel blij mee zijn want ik wil zelf bepalen wanneer en hoeveel ik aflos aan ons huis zonder boeterente te hoeven betalen. Er is alleen een bepaalde discipline voor nodig die ik gelukkig heb. Ook het gerucht dat banken niet meer bereid zouden zijn om aan gepensioneerden een nieuwe aflossingsvrije hypotheek te verstrekken is onzin. De bank bekijkt dat per geval zo vertelde onze hypotheekadviseur van ING. Een man die ons altijd super geholpen heeft ook buiten de vaste regels om.

hypotheek

Mijn hypotheek loopt nog 14 jaar. Enige jaren terug heb ik de rente voor mijn aflossingsvrije hypotheek voor 10 jaar vastgezet op 2,15%. Hierdoor is mijn rentelast al lager dan het huurwaardeforfait. Maandelijks stort ik nu een vast bedrag in een aandelenmandje van de bank zodat op het eind van de termijn het gehele bijeen is gespaard. Het rendement is de laatste jaren 5%. Dit is voordeliger dan tussentijds aflossen en zo wordt ik voorlopig ook minder genept door de belastingdienst.

Moet ik mn aflossingsvrije hypotheek verplicht omzetten?

In mei 1999 heb ik een meegroeihypotheek afgesloten in combinatie met een premiedepot, hierin heb destijds mijn eigen geld in gedeponeerd, nu is het premiedepot leeg en het behaalde resultaat niet behaald (ABN AMRO). Ik wil graag mijn depot uit laten betalen en met een gedeelte van dit bedrag een stukje van mijn aflosvrije hypotheek in lossen, nu wordt mij verteld dat dit mogelijk is en ik verplicht ben om minimaal 35000,00 te gaan sparen via een lineaire of annuitaire hypotheek, hierdoor zullen mijn maandelijkse stijgen. Mijn WOZ waarde ligt inmiddels 100000 euro hoger dan mijn huidige hypotheek.
Klopt het dat ik verplicht ben mijn hypotheek vorm te wijzigen, terwijl deze volgens mij afgesloten is voor 2000.

Re: Moet ik mn aflossingsvrije hypotheek verplicht omzetten?

Beste Marcel, de aflossingsvrije hypotheek oversluiten is aan een aantal regels gebonden. Hier leest u er alles over: Aflossingsvrije hypotheek oversluiten voordelig?. Met vriendelijke groet, Roel (FX.nl)

Aflosvrije hypotheek

Beste mensen,

Iedere hypotheek aflosvrij kan onder voorwaarden weer opnieuw afgesloten worden bij een andere bank. Uiteraard moet zowel het onderpand als het inkomen voldoende zijn. Een nieuwe duur van 30 jaar is best mogelijk maar houdt wel rekening met het jaar 2001 en later voor de duur van 30 jaar aftrek rente. En als vanaf 2031 de rente niet meer aftrekbaar is so what. Voor deze maandlast kun je waarschijnlijk nog geen normale huurwoning vinden. En aflossen! Pas op; de overheid zit u op de hielen voor het geval een van u komt te overlijden. Het is dan beter een belast pand in de nalatenschap aan te treffen dan een onbelast. Dus; laat u goed voorlichten.

Aflosvrije hypotheek

Beter een aflosvrije hypotheek dan een huurwoning met jaarlijkse huurverhogingen, en extra toeslagen bij scheef wonen.
Waarde stijging van woning per jaar is vaak hoger dan de hypotheekrente die men per jaar betaald.

Niets mooier als een aflossingsvrije hypotheek

Ik vind het geweldig. Ik heb wisselend inkomen. Kan boettevrij het elk jaar het bedrag aflossen dat ik op dat moment kan missen. Krijg dus geen problemen door mijn wisselend inkomen en het feit dat ik huis bezit. Dat je denkt dat je huis niet ooit terugbetaald hoeft te worden is natuurlijk dom. Vooral met laag bedrag dat rente op spaarrekening geeft los ik liever wat meer af om mijn lasten per maand te verlagen. En het scheelt natuurlijk ook in het totaal aan rente dat ik uiteindelijk in totaal betaald zal hebben.

Vraag 3

Het correcte antwoord moet natuurlijk zijn: Ja
De aftrek wordt bij ELKE hypotheekvorm afgebouwd, de RENTEOPSLAG bij langere looptijden gelden voor elke hypotheekvorm..... non argumenten dus.

Aflossingsvrije hypotheek

Waarom geven jullie zo'n negatief relaas over deze hypotheekvorm. Natuurlijk is dit de goedkoopste vorm.
Vergelijk maar eens hoeveel je per saldo aan rente betaalt t.ov van ander vormen.
Lijkt wel of jullie van de bank zijn en deze vorm willen afschaffen. Bekijk 't nou eens van de positieve kant.