De afgelopen week was er veel aandacht voor Duitse hypotheken met een lage rente. Is dit enthousiasme terecht? Zes vragen (en antwoorden) over Duitse hypotheken.
Wat is een Duitse hypotheek?
Een Duitse hypotheek is niets meer dan een hypotheek die in Duitsland gesloten wordt. Wanneer je aan de voorwaarden voldoet kom je in aanmerking voor de Duitse hypotheekrente. Deze ligt gemiddeld zo’n 1% lager dan de hypotheekrente in Nederland.
Waarom is de Duitse hypotheekrente lager?
Voor de hypotheekrente geldt: hoe hoger het risico, hoe hoger de rente. Duitsland heeft een lagere marktrente omdat zij strengere hypotheekeisen hanteren. Banken lopen hierdoor minder risico en kunnen dus een lagere hypotheekrente bieden. In Nederland zijn de hypotheekeisen een stuk soepeler. Onder andere kan tot 105% van de woningwaarde geleend worden en aflossingsvrij was lange tijd de norm.
Wat zijn de eisen bij een Duitse hypotheek?
Een Duitse hypotheek is niet voor iedereen beschikbaar. Dit komt door de strengere eisen.
- Maximaal 70% van de woningwaarde kan geleend worden.
- Aflossen is verplicht.
- Hoge eisen aan inkomen, vaste baan en staat van onderhoud van de woning.
- De contracten moeten in Duitsland getekend worden.
Voor wie is het interessant?
Een Duitse hypotheek is maar voor een kleine groep interessant. Denk hierbij aan starters met veel eigen vermogen, die hun woning daarmee voor meer dan 30% willen financieren. Ook oversluiters die de afgelopen jaren hebben afgelost, waardoor hun hypotheek nog maar maximaal 70% van de woningwaarde is, kunnen in sommige gevallen profiteren van een lage hypotheekrente.
Waarom al die aandacht?
Vooralsnog lijkt het om een publiciteitsstunt van enkele advieskantoren te gaan. Allianz en Deutsche Bank hebben inmiddels aangegeven geen plannen te hebben om de Nederlandse markt te betreden. Het afsluiten van een hypotheek bij een Duitse bank is daarbij al lange tijd mogelijk. Met name in de grenstreek wordt dit soms gedaan. Het is afwachten of Duitse banken daadwerkelijk interesse hebben in de Nederlandse hypotheekmarkt en met producten komen die daarvoor geschikt zijn.
Wat zijn de alternatieven voor een lagere rente?
Op dit moment komt de concurrentie op de Nederlandse hypotheekmarkt vooral van de kleinere aanbieders.
- Zo biedt Argenta al maanden scherpe tarieven. De Belgische bank is inmiddels een vaste waarde geworden op de Nederlandse hypotheekmarkt.
- Ook ASR, Delta Lloyd en BLG Wonen bieden momenteel een lage hypotheekrente.
- Deze maand betreed een nieuwkomer de hypotheekmarkt. NIBC profileert zich sterk op de langere rentevastperiodes.
Kijk in het renteoverzicht voor de scherpste tarieven op dit moment.
