Hoe kan je besparen op hypotheekadvies?

In drie stappen besparen op hypotheekadvies. Lees waar je op moet letten bij je keuze voor een hypotheekadviseur. Ga shoppen en kies verstandig.

Betalen voor hypotheekadvies?

In 2013 is er meer transparantie gekomen in de kosten voor hypotheekadvies. In plaats van een percentage van de koopsom (provisie), betaal je nu een vast bedrag voor hypotheekadvies.

Dit heeft een aantal voordelen:

• Je weet precies hoeveel hypotheekadvies kost.
• Hypotheekadvies is makkelijk te vergelijken.
• Concurrentie op prijs zorgt voor lagere tarieven.
• Een vaste prijs is goedkoper dan provisie.
• Banken kunnen het advies niet beinvloeden

Besparen op hypotheekadvies verleidelijk

Naast deze voordelen is een belangrijk nadeel dat je de kosten voor advies in één keer moet betalen. Het is verleidelijk om te zoeken naar manieren om te besparen op de kosten voor hypotheekadvies. Let op: goedkoop is in sommige gevallen duurkoop.

Tip: de kosten voor hypotheekadvies zijn fiscaal aftrekbaar.

Stap 1: kies het advies dat bij je past

Grofweg zijn er drie soorten hypotheekadvies. Heb je veel verstand van hypotheken, dan kun je een hypotheek zonder advies afsluiten. Heb je advies nodig, dan kun je terecht bij de bank of bij een onafhankelijke hypotheekadviseur.

Hypotheek zonder advies (kosten gemiddeld € 500,-)

Een hypotheek is een ingewikkeld financieel product. Dit betekent dat je een hypotheek niet zonder advies mag afsluiten. Wanneer je veel weet over hypotheken wordt hier een uitzondering voor gemaakt. Een hypotheek zonder advies wordt ‘execution only’ genoemd. Voordat je een hypotheek zonder advies mag afsluiten moet je een online kennistest doen. Daarna kun je via internet de hypotheek je eigen hypotheek samenstellen.

Bekijk hier de mogelijkheden voor een execution only hypotheek.

Advies van de bank (kosten gemiddeld € 2000,-)

Hypotheekadvies van de bank is goedkoper dan advies van de onafhankelijke hypotheekadviseur. Dit heeft twee redenen:

• Een bank maakt geen vergelijking van de verschillende aanbiedingen in de markt.
• Banken adviseren alleen eigen hypotheken: zo kunnen ze een deel van de advieskosten verrekenen in het product.

Goedkoop hypotheekadvies kan een reden zijn om naar de bank te stappen. Ook kun je een vaste klant zijn bij de bank, waardoor je vertrouwt dat ze je een goed aanbod doen.

Tip: door bij verschillende banken binnen te stappen kun je tegen elkaar laten opbieden voor een lagere hypotheekrente.

Advies van een onafhankelijke adviseur (kosten gemiddeld € 2500,-)

De onafhankelijke hypotheekadviseur maakt een vergelijking van alle aanbiedingen op de markt voor je. Hierdoor is het hypotheekadvies duurder. Op lange termijn levert dit echter een besparing op. Je krijgt namelijk de laagste hypotheekrente en beste voorwaarden, kortom: gegarandeerd de meest voordelige hypotheek. Vraag een offerte aan bij een onafhankelijke hypotheekadviseur.

Bedenk: de kosten voor hypotheekadvies betaal je eenmalig, terwijl de gemiddelde looptijd van een hypotheek 30 jaar is.

Stap 2: kies voor advies op maat

Betaal alleen de werkzaamheden die in jouw situatie nodig zijn. Enkele tips:

1. Kies voor het advies waarvan de kosten zijn afgestemd op jouw situatie. Hypotheekadvies rondom scheiding is uitgebreider dan voor een starter. Veel adviseurs bieden dan ook een speciaal starterstarief.
2. Veel adviseurs bieden de mogelijkheid om zelf werkzaamheden te doen in ruil voor een korting. Hierbij moet je denken aan het digitaal aanleveren van documenten of online opgeven van uw situatie.

Tip: lees meer over je inkomen en hypotheek bij ING

Stap 3: ga shoppen

Ga shoppen voor hypotheekadvies. Goed advies is een combinatie van vertrouwen en kwaliteit. Dit kun je pas echt beoordelen na een gesprek met de hypotheekadviseur. Bij veel adviseurs is het eerste gesprek daarom gratis. Vraag bij verschillende adviseurs een eerste gesprek aan en kies daarna door wie je geadviseerd wilt worden op basis van prijs en kwaliteit.

Een goede hypotheekadviseur:

• Is professioneel.
• Neemt de tijd voor je.
• Geeft duidelijk antwoord op je vragen.
• Geeft een indicatie van je hypotheek-mogelijkheden.
• Is transparant over de kosten voor advies.

Tip: internet is ideaal om de verschillende adviseurs te vergelijken, bijvoorbeeld via Advieskeuze.

Hypotheek nodig? Vraag een offerte aan.