Een hypotheek met hulp van ouders

  Door: Roel 28730 keer gelezen
Een hypotheek met hulp van ouders

Ouders kunnen helpen met de hypotheek, o.a. met een schenking of door garant te staan. Een hypotheek met hulp van ouders heeft voordelen voor kind én ouder.

Starters in een lastig parket

Wie in 2018 een nieuwe hypotheek afsluit of een bestaande hypotheek oversluit, kan niet meer lenen dan de waarde van de woning. Dit betekent dat je meer eigen geld moet meenemen als je een huis gaat kopen.

Dit brengt starters in een lastig parket. Ze staan aan het begin van hun carrière, ook met het inkomen en spaargeld. Daarbij is kopen aantrekkelijk is en soms de enige optie. Gelukkig kunnen ouders helpen met de hypotheek

Een hypotheek met hulp van ouders sluiten?Bereken vrijblijvend jouw mogelijkheden >>>

Ouders helpen bij hypotheek

Op dit moment helpen 7 van de 10 ouders bij de hypotheek door garant te staan of met een schenking of lening voor de hypotheek. We bespreken de 3 opties:

1. Ouders staan garant voor de hypotheek

Ouders kunnen garant staan voor de hypotheek van hun kind. Dit betekent dat wanneer hij of zij de maandlast niet kan betalen, de ouders dit overnemen. Met een garantstelling zijn geldverstrekkers bereid een hypotheek te sluiten wanneer het inkomen van het kind (nog) niet voldoende is.

De ouders die garant staan zijn hoofdelijk aansprakelijk voor de hypotheek. Ze tekenen de hypotheekakte dan ook samen met hun kind. Deze garantstelling kan op een later moment opgeheven worden als het inkomen van het kind toereikend is. Om garant te staan voor de hypotheek, wordt ook bij de ouders onderzocht of zij voldoende financiële middelen hebben. Deze eisen zijn bij elke geldverstrekker anders, bereken vrijblijvend jouw mogelijkheden om garant te staan.

2. Ouders schenken voor de woning of hypotheek

Ouders mogen jaarlijks een beperkt bedrag belastingvrij schenken aan hun kind. Bij een schenking die wordt gebruikt voor de woning is deze schenkingsvrijstelling ruimer. In 2018 mogen ouders eenmalig tot € 100.800,-  belastingvrij schenken voor de aankoop van een woning.

Voor de vrijstelling moet de begunstigde tussen 18 en 40 jaar jaar oud zijn. De schenkingsvrijstelling geldt ook voor het aflossen van de hypotheek, het opvangen van een restschuld of onderhoud en verbetering van de woning. Lees meer over de schenken voor woning en hypotheek.

3. Ouder en kind sluiten een familiehypotheek

Met een familiehypotheek leent het kind een deel van het aankoopbedrag van de ouders, in plaats van de bank. Samen spreken ze hiervoor een rente af, welke onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar is. Als de ouders daarbij de hypotheekrente (deels) terug schenken, wordt dit niet meegenomen in de berekening van de maximale hypotheek.

Met een familiehypotheek kun je dus meer lenen tegen een lagere maandlast. Ouders betalen minder belasting over het vermogen door het te investeren in de hypotheek voor hun kind. Daarnaast ontvangen ze een rente die meer oplevert dan de lage spaarrente van dit momen.  

Lees meer over de familiehypotheek met daarbij een rekenvoorbeeld waarin de leen-schenk-constructie wordt uitgelegd.

Win-winsituatie voor ouder en kind

Starters kunnen moeilijk aan een woning komen. Het aanbod van koopwoningen daalt en de vraag blijft groot, met stijgende huizenprijzen als gevolg. Met een hypotheek met hulp van ouders maak je dus meer kans op de huizenmarkt. Als je het slim aanpakt, verlaag je ook nog eens je toekomstige maandlasten.

Ook voor de ouders heeft het verschillende voordelen. Zij betalen minder belasting op hun vermogen en schenking. Ook is het mogelijk een hoger rendement te halen op het vermogen. Interessant bij de huidige spaarrente! Daarbij is het interessant om te investeren in vastgoed. Ook met een familiehypotheek wordt rendement op het vermogen gehaald.

Laat je mogelijkheden berekenen

Niet elke geldverstrekker biedt de mogelijkheid voor ouders om te helpen met een hypotheek. Ook moet je erop letten dat je binnen de geldende fiscale regels valt om een onverwachte belastingaanslag te voorkomen. Daarbij is het zaak de gekozen oplossing zorgvuldig vast te leggen om eventuele discussies te voorkomen.

Het is daarom aan te raden om hierbij een hypotheekadviseur in te schakelen. Dit start met een berekening van de mogelijkheden voor ouders om te helpen bij de hypotheek van een kind.

Reageer op dit artikel

Plain text

  • Geen HTML toegestaan.
  • Global tokens will be replaced with their respective token values (e.g. [site:name] or [current-page:title]).
  • E-mail- en internetadressen worden automatisch aanklikbaar.
  • Regels en alinea's worden automatisch gesplitst.

Reacties

Vermogensbelasting familiebank

Ook met een familiehypotheek wordt rendement op het vermogen gehaald. Daarnaast verlagen de ouders hun vermogensgrondslag Box 3. Dit kan een besparing van 1,2% opleveren.

Dit klopt toch niet? Of zijn de regels gewijzigd?

vermogensgrondslag box 3

Blunder van FX.nl Natuurlijk blijft het uitgeleende vermogen in box 3 belastbaar

Re: vermogensgrondslag box 3

Bedankt voor uw opmerking. Er kan een verlaging van de vermogensgrondslag voor de ouders worden gerealiseerd indien er tevens sprake is van een schenkconstructie. Dit heb ik inmiddels aan het artikel toegevoegd. Met vriendelijke groet, Roel (FX.nl)
 

Vraag

Ken net niet genoeg lenen maar kennen mijn ouders gerant staan want zelf hebben ze een huurwoning

win win familiehypotheek

uw info is niet juist. vermogensgrondslag box 3 ouders blijft.
wel kan er win -win zijn door rente voordeel waar bij de belasting meebetaald omdat de feitelijk betaalde rente (onder voorwaarden) aftrekbaar is voor kind.ouders hoger rente ontvangen dan bij bank.

Re: win win familiehypotheek

Beste Els, dit is inderdaad onjuist. De lening wordt fiscaal gezien als een vordering en telt zodoende wel mee voor het bepalen van de vermogensgrondslag Box 3. Ik zal dit uit het artikel halen. Met vriendelijke groet, Roel (FX.nl)

familiehypotheek

Mag een neef ook van zijn tante lenen

Re: familiehypotheek

Dit is inderdaad ook een mogelijkheid, maar dan gelden er andere regels inzake (jaarlijkse) schenking.