Hypotheek verhogen | de kosten en mogelijkheden

  Door: Roel 67066 keer gelezen
Hypotheek verhogen: kosten en mogelijkheden

Door de bestaande hypotheek te verhogen kun je geld vrijmaken o.a. voor een verbouwing. Onderhands of tweede hypotheek? Dit zijn de kosten en mogelijkheden.

Overwaarde gebruiken voor verbouwing

De hypotheek verhogen wordt vaak gebruikt om een verbouwing te financieren. Huizenbezitters kunnen op deze manier geld vrijmaken uit de woning, zonder deze te verkopen. Wanneer de woningwaarde hoger is dan de hypotheek (overwaarde) is extra hypotheek mogelijk.
 

Jouw hypotheek verhogen?Bereken de mogelijkheden >>>
 

De hypotheek verhogen: onderhands of tweede hypotheek?

Voor het ophogen van de hypotheek kun je kiezen voor een onderhandse verhoging of een tweede hypotheek.

  • Onderhandse verhoging hypotheek: hiervoor moet de hypothecaire inschrijving bij het Kadaster hoger zijn dan de huidige hypotheek, Je hebt destijds bewust de hypotheek hoger ingeschreven of je hebt afgelost. Binnen die ruimte kun je de hypotheek onderhands verhogen.
  • Hypotheek verhogen met tweede hypotheek: Als je huidige inschrijving geen extra ruimte biedt, kun je de hypotheek ophogen door een nieuwe hypotheek afsluiten naast je bestaande hypotheek.  

Normen bij verhogen hypotheek

Elke verhoging van de hypotheek wordt door de geldverstrekker gezien als een nieuwe hypotheek. Deze moet daarom getoetst worden aan de nu geldende hypotheeknormen. Dit betekent dat de verhoogde hypotheek moet passen binnen de inkomensnormen. Bereken wat je maximaal kunt lenen op basis van het inkomen.

In 2018 mag je niet meer lenen dan de woning waard is. Gelukkig is de gemiddelde huizenprijs de laatste jaren gestegen. Zo ontstaat mogelijk meer ruimte om de hypotheek te verhogen.

Gevolgen voor de hypotheekrenteaftrek

Verhoog je de hypotheek voor de verbouwing of verbetering van je woning, dan is ook de hypotheekrente van de verhoging onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar. Voorwaarde voor de hypotheekrenteaftrek is dat het extra bedrag 30 jaar en minimaal annuitair worden afgelost. Dit zegt de belastingdienst er over.

Kosten bij verhogen van de hypotheek

Voor het verhogen van de hypotheek maak je een aantal kosten. Je betaalt afsluitkosten voor de nieuwe hypotheek (advies en bemiddeling). Dit kost bij de geldverstrekker rond € 1.000,-. (Ter indicatie: kosten verhogen hypotheek Rabobank is € 1.250,- bij ING € 900,-). Schakel je een onafhankelijke adviseur in, dan zijn de kosten iets hoger. Hij of zij maakt daarvoor een afweging of je goedkoper uit bent met een andere vorm of geldverstrekker.

Daarnaast moet de woning opnieuw getaxeerd worden en moet je naar de notaris. Enkel bij een tweede hypotheek is een notaris nodig. Wanneer je binnen de inschrijving blijft, bespaar je dus op de notariskosten. Door deze kosten is het verhogen van een hypotheek interessant bij een lening vanaf € 25.000,-. Vanaf dat leenbedrag weegt de lagere hypotheekrente op tegen de kosten.

Lees meer tip om een verbouwing voordelig te financieren.

Denk bij verhogen ook aan oversluiten

Het is interessant de hypotheek te verhogen, in combinatie met het oversluiten van de hypotheek. Naast het verhogen van de hypotheek, kies je dan voor de laagste hypotheekrente in de markt en voorwaarden die aansluiten bij je huidige situatie. Dit is iets meer werk dan enkel de hypotheek verhogen, maar je hypotheek is daarmee weer helemaal up-to-date.

Overwaarde woning verzilveren

De overwaarde op de woning kan ook gebruikt worden om ruimer te kunnen leven. Deze wens speelt vaak op latere leeftijd. Dit is echter ook het moment dat geldverstrekkers voor de leencapaciteit rekening gaan houden met het pensioen inkomen. De mogelijkheden om 'het huis op te eten' zijn hierdoor beperkt. Nieuwe initiatieven zoals de Verzilver Hypotheek maken het mogelijk om de overwaarde te verzilveren.

Andere financieringsmethoden

Er zijn een aantal alternatieven voor het verhogen van de hypotheek die mogelijk voordeliger zijn.

  • Spaargeld: door de lage spaarrente van dit moment kan het voordelig zijn om uw spaargeld in te zetten.
  • Consumptief krediet: bij een laag leenbedrag (tot € 25.000) is het voordeliger om een persoonlijke lening of een verbouwingslening af te sluiten. Je betaalt dan geen kosten voor advies, taxatie en notaris. Daarbij is ook de rente van een consumptief krediet fiscaal aftrekbaar als je je aan bovenstaande voorwaarden houdt.

Jouw hypotheek verhogen?Bereken de mogelijkheden >>>

Reageer op dit artikel

Plain text

  • Geen HTML toegestaan.
  • Global tokens will be replaced with their respective token values (e.g. [site:name] or [current-page:title]).
  • E-mail- en internetadressen worden automatisch aanklikbaar.
  • Regels en alinea's worden automatisch gesplitst.

Reacties

advies meer of minder hypotheek

Mijn hypotheek loopt binnenkort af en moet dan kiezen
a. verlengen voor een nieuwe vaste periode of
b. gedeeltelijk aflossen en over 7 jaar nieuw, hoger
hypotheek opnemen voor aanvullend pensioen?

Re: advies meer of minder hypotheek

Beste heer Wijnen, om deze vraag te beantwoorden, is inzicht nodig in uw persoonlijke situatie. Deze gegevens kunt u doorgeven via dit formulier: https://www.fx.nl/hypotheek/offerte We nemen vervolgens contact met u op om de hypotheek-mogelijkheden te bespreken. Dit doen we graag en vrijblijvend voor u. Met vriendelijke groet, Roel van Oirschot (FX.nl)

verbouwen en fiscale aftrek

""Verhoog je de hypotheek voor de verbouwing of verbetering van je woning, dan is ook de hypotheekrente van de nieuwe hypotheek fiscaal aftrekbaar. De hypotheek moet daarbij in 30 jaar en minimaal annuitair worden afgelost.""
Volgens mij is dat niet juist. Ik heb bij de rabobank een keuzeplushypotheek waar ik nog financiele ruimte heb om geld op te nemen voor een verbouwing. DE rabobank heeft mij verzekewrd dat extra opname nu niet meer aftrekbaar is. Hoe rijmt u dat met het citaat uit uw artikel?
Ben zeer benieuwd naar uw reactie.

Met vriendelijke groet,
Thieu Rietjens

Re: verbouwen en fiscale aftrek

Beste heer Rietjens, bedankt voor uw reactie. Het klopt dat u met een KeuzePlusHypotheek van Rabobank geen recht heeft op hypotheekrente aftrek. De reden hiervoor is dat dit een aflossingsvrije lening is (u lost af naar eigen inzicht). Daarmee voldoet de KeuzePlusHypotheek niet aan de voorwaarde voor fiscale aftrek van de hypotheekrente, namelijk minimaal annuitair aflossen. Deze nieuwe normen zijn 1 januari 2013 ingegaan, en gelden ook bij het verhogen van de hypotheek. Met vriendelijke groet, Roel (FX.nl)

Onderhandse verhoging hypotheek

Wij zijn voornemens onze hypotheek onderhands te verhogen voor een verbouwing (dakkapel en isolatie). Hierbij geven we exact aan wat we willen en leveren alle documenten aan bij onze adviseur en hij vraagt hiermee een offerte aan bij onze geldverstrekker (Florius). Nu zijn advieskosten volgens hem verplicht en hij rekent hier 1250 euro voor. Voor ons lijkt dit bedrag op een verhoging van nog geen 16000 euro redelijk hoog. Na wat onderzoek rekenen diverse adviseurs verschillende tarieven voor een nieuwe hypotheek, verhoging of zelfs een compact advies voor een kleine verhoging hypotheek (bijvoorbeeld rabobank respectievelijk 900, 750 en 450 euro) en soms zelfs een bedrag per uur (bijvoorbeeld SNS rekent 125 euro per uur).

De vraag is waar dat geldt in gaat zitten ? Hoeveel uur is een adviseur gemiddeld kwijt bij het doorsturen van de bescheiden voor een offerte en de afhandeling van de getekende exemplaren ? (want veel meer lijkt het niet te zijn).

Het is lastig een inschatting te maken of een per uur tarief of een vast tarief voordeliger is als er geen inzicht is in wat er voor dat geld (in het geval van een onderhandse verhoging van de hypotheek) wordt gedaan.

Alvast bedankt voor uw reaktie.

Vergoeding advies

Omdat je voor hypotheekadvies gedwongen bent een adviseur in te schakelen, is er sprake van gedwongen winkelnering. De adviseur kan dus vragen wat hij wil, zolang het bedrag in de buurt blijft van zijn collegas.
Ook al heeft de adviseur twee uurtjes werk, dan vraagt deze gerust €1100

vergoeding advies

Helaas is het niet meer mogelijk om zonder een adviseur je eigen besluiten te nemen ,ook al hoef je slechts je handtekening te zetten onder een oversluitvoorstel. Aegon staat NIET toe dat je dit zonder adviseur doet .Kosten ca €1000/1500