Lening afsluiten? Zo vind je de beste optie voor jouw situatie

Soms kan een lening afsluiten de juiste optie zijn om op korte termijn meer financiële ruimte te genereren. Toch is het belangrijk om niet zomaar een lening af te sluiten. Goede voorbereiding is namelijk essentieel. Er zijn verschillende soorten leningen met uiteenlopende kosten, voor- en nadelen. De keuze die je maakt, heeft een directe invloed op je financiële toekomst en je maandelijkse uitgaven. Wij helpen je op weg.

Waarom zou je een lening afsluiten?

In Nederland hebben steeds meer mensen een lening uitstaan. Eind september staat de teller op ruim 7.338.000 Nederlanders die beschikken over een consumptief krediet. Dit blijkt uit de cijfers van het Bureau Krediet Registratie (BKR).

Het BKR doet jaarlijks onderzoek naar de schuldenregistratie van Nederlanders. Soms wordt het geleende geld gebruikt om bijvoorbeeld een verbouwing te kunnen betalen die de totale waarde van je woning verhoogt. Een lening afsluiten gebeurt ook om bijvoorbeeld een onverwachte medische behandeling of een kapotte cv-ketel te kunnen betalen. Of bij het kopen van een nieuwe auto. Zolang je een duidelijk plan hebt en goed inzicht hebt in je financiële situatie, kan een lening een veilige keuze zijn.

Welke soorten leningen zijn er?

Wil je snel toegang hebben tot een geldbedrag als particulier, dan kom je in de meeste gevallen uit op een van deze twee leningsvormen: de persoonlijke lening of het doorlopend krediet. Het is belangrijk om het verschil tussen beide te kennen, zodat je een weloverwogen beslissing kunt maken welke lening het beste bij je past.

Persoonlijke lening

Kenmerkend aan een persoonlijke lening is dat je een vast bedrag in één keer leent. Voordat je het leenbedrag ontvangt, spreek je een vaste looptijd en rente af. Vervolgens betaal je elke maand rente en aflossing. Is de overeengekomen looptijd afgelopen, dan is de totale lening afgelost.

Het grote voordeel is dat je bij een persoonlijke lening profiteert van zekerheid en voorspelbaarheid. Je maandlasten zijn namelijk elke maand hetzelfde. Eenmaal afgelost, kun je het bedrag niet opnieuw opnemen. Dat kan een nadeel zijn, mochten er financiële tegenslagen zijn.

Doorlopend krediet

Bij een doorlopend krediet krijg je een bepaald maximaal bedrag. Dit kan bijvoorbeeld gaan om €10.000. Je bent vrij om gedeeltes op te nemen tot de afgesproken limiet is bereikt. Dit ken je wellicht van je creditcard. Je betaalt alleen de rente en aflossing voor het opgenomen bedrag. Heb je een gedeelte afgelost, dan ben je vrij om deze opnieuw weer op te nemen. Hier betaal je vervolgens wel weer rente over.

De rente is variabel. Hierdoor kan het zijn dat je de ene maand meer betaalt dan de andere. Het grote voordeel van een doorlopend krediet is dat je veel flexibiliteit hebt. Dit is ideaal in situaties die vooraf slecht in te schatten zijn. Het grote nadeel is dat je niet vooraf duidelijk hebt wat je maandlasten zullen zijn. Ook betaal je vaak langer rente.

Hoe worden de kosten van een lening bepaald?

De kosten van een afgesloten lening bestaan voornamelijk uit rente. Hierbij geldt: hoe lager de rentekosten zijn, hoe aantrekkelijker de lening is. Hoeveel je betaalt aan interest hangt af van onder andere de soort lening die je kiest, de voorwaarden van kredietverstrekkers en je persoonlijke financiële situatie.

Bovendien speelt de looptijd van de lening een grote rol. Dit houdt de termijn in waarbinnen je de lening terugbetaalt. Hoe langer deze periode is, hoe meer rente je betaalt over de totale periode. Betaal je te laat je lening terug, dan zijn er ook nog bijkomende kosten. Je kunt dit vergelijken met een boete. Dit valt ook onder de leningskosten.

Tips voor het kiezen van de beste lening

Wil je de ideale lening voor jouw situatie vinden, dan is het belangrijk om niet alleen te kijken naar de rente. Vaak zijn de speciale voorwaarden ook belangrijk. Deze kunnen per geldverstrekker verschillen. Zo is het bij de een bijvoorbeeld mogelijk om zonder extra kosten eerder af te lossen. Daarmee bespaar je rente. Als je verwacht dit te willen doen, is het slim om de voorwaarden te checken. Bij sommige geldverstrekkers betaal je namelijk kosten als je eerder wilt aflossen.

Vergelijk daarom altijd diverse aanbieders. Een laatste belangrijke tip is om niet meer te lenen dan je echt nodig hebt. Advies is dan ook om vooraf met jezelf een maximumbedrag af te spreken en je hier ook aan te houden. Laat je niet verleiden door aantrekkelijke hoge leenbedragen. Je moet namelijk altijd de bedragen terugbetalen, inclusief rente en eventuele overige kosten.

Geldverstrekkers toetsen altijd of je een lening kunt dragen. Een realistische berekening van inkomsten en uitgaven is essentieel om een weloverwogen beslissing te kunnen nemen of een lening passend is voor je situatie. Twijfel je? Schakel experts in en ontvang professioneel advies of het mogelijk en verstandig is om geld te lenen in de vorm en hoeveelheid die je voor ogen hebt.