Hypotheek voor starters: dit is wél mogelijk

Starters op de huizenmarkt hebben het lastig. Toch is er met een hypotheek meer mogelijk dan je denkt. Lees meer over een hypotheek voor starters.

Starters hebben het moeilijk op de huizenmarkt

Starters op de huizenmarkt hebben het lastig. Door een beperkt aanbod van koophuizen zijn de huizenprijzen explosief gestegen. Heb je eindelijk een huis op het oog, dan blijkt het bedrag dat kunt lenen met je inkomen vies tegen te vallen. Als je al een hypotheek kunt krijgen zonder vast contract of met een studieschuld.

Een hypotheek voor starters? De moed kan je behoorlijk in de schoenen zinken.

Gratis hypotheek berekeningStart hier jouw aanvraag? >

Hypotheek voor starters: wat is wél mogelijk?

Als we starters vertellen over de mogelijkheden met een hypotheek staan ze vaak versteld. Er is namelijk meer mogelijk dan je denkt.

1. Profiteren van de lage hypotheekrente

De lage hypotheekrente is een belangrijke reden waarom een huis kopen populair is. In 2013 bedroeg de maandlast voor een hypotheek van 200.000 euro met de rente 10 jaar vast nog 1000 euro aan rente en annuïtaire aflossing, nu is dit nog maar 650 euro per maand.

Bekijk nog 6 redenen om nu een huis te kopen.

2. Meer lenen voor je eerste huis

In 2021 mag je niet meer lenen dan (100% van) de woningwaarde. Dit betekent dat je de kosten koper tegenwoordig uit eigen zak moet betalen. Daarnaast wordt de hypotheek getoetst op je inkomen. Bereken hier wat je in 2021 kunt lenen op basis van je inkomen.

Is dit bedrag niet toereikend om je eerste huis te kopen, dan zijn er manieren waardoor je meer kunt lenen:

• Voor het financieren van energiebesparende maatregelen mag je tot 106% van de woningwaarde lenen.
• Koop je een huis met energielabel A++ of hoger of een nul-op-de-meter-woning mag je meer lenen.
• Optimaliseer je hypotheekbedrag. Dit zijn 5 slimmigheden om meer hypotheek te krijgen.
• De maximale hypotheek is niet bij iedere bank hetzelfde. Lees waar je de hoogste hypotheek kunt krijgen.
• Banken mogen in specifieke situaties van de toetsnorm afwijken, mits verantwoord en goed onderbouwd. Dit wordt de explain-mogelijkheid genoemd. Daarbij moet je denken aan een toekomstige inkomensstijging en aantoonbaar een hoge huurlast kunnen betalen en daarbij sparen.

3. Financiële hulp voor starters

Starterslening

Een starterslening is een extra lening bovenop je hypotheek. Daarmee overbrug je het verschil tussen de prijs van het huis en de hypotheek bij de bank. Voor deze extra lening betaal je de eerste 3 jaar geen maandlasten. Bekijk hier welke gemeenten meedoen.

Duokopen

Met Duokopen vergroot je de koopcapaciteit op basis van je inkomen en daarmee je kansen op de huizenmarkt. Bij dit nieuwe initiatief voor starters koop je de woning en de grond wordt gekocht door een Nederlandse verzekeraar.

Koopgarantregeling

Met een koopgarantregeling of koopvariant koop je een woning met korting. Je financiert dus een lagere koopsom, waardoor een woning bereikbaar wordt. Deze koopconstructies worden vaak aangeboden door woningcorporaties. Daarbij gelden verschillende voorwaarden als het gaat om een eventuele loting, het kortingspercentage en terugkoopregeling.

Schenken

In 2021 is het mogelijk om tot 105.302 euro belastingvrij te schenken voor de aankoop van een woning of een verbouwing. Daarbij is een familieband niet verplicht. Met een leen-schenkconstructie is dit voordelig voor zowel schenker als koper. Lees meer over een hypotheek met hulp van ouders.

Meetekenen

Ook is het bij enkele geldverstrekkers mogelijk dat ouders meetekenen op de hypotheekakte. Door op deze manier garant te staan zijn banken bereidt een hogere hypotheeksom te lenen.

4. Hypotheek zonder vast contract

In 2021 zijn er verschillende mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten zonder vast contract.

• Met een perspectiefverklaring van het uitzend- of detacheringsbureau bij geselecteerde geldverstrekkers in aanmerking voor een hypotheek.
• Flexwerkers in loondienst kunnen online een Arbeidsmarktscan doen. Daarmee wordt de kans dat je snel een nieuwe baan vindt ingeschat. Is de score 70 of hoger, dan kun je het rapport gebruiken voor de hypotheekaanvraag. Je betaalt dan eenmalig € 110,-.
• ZZP-ers en freelancers kunnen bij een aantal geldverstrekkers al na 1 jaar een hypotheek met NHG afsluiten.

Lees meer over de mogelijkheden voor een hypotheek zonder vast contract in 2021.

5. Hypotheek en studieschuld

Door het nieuwe leenstelsel hebben starters op de huizemarkt vaker een studieschuld. Ook met een studieschuld (of DUO-lening) kun je een hypotheek krijgen. Wel wordt rekening gehouden met deze verplicht bij het berekenen van de maximale hypotheek. Met een studieschuld kun je minder lenen.

Dit is echter geen reden om een studieschuld dan maar te verzwijgen. Lees meer over de mogelijkheden voor een hypotheek met een studieschuld.

6. Huizenaanbod beperkt? Ben inventief en neem initiatief

Een woning staat gemiddeld nog maar 52 dagen te koop. Als je wacht op de tweejaarlijkse huizendag loop je veel koophuizen mis. Nu een woning kopen vraagt om een andere aanpak. Hier zijn 6 tips.

7. Starten met een lage maandlast

Starters die hun eerste huis kopen, kunnen nu kiezen voor een hypotheek met een looptijd van 40 jaar. Met de WelThuis Startershypotheek van ASR mag je langer doen over de aflossing en dit zorgt voor een lagere maandlast. Ideaal voor starters bij wie de hypotheek stevig drukt op de maandelijkse uitgaven. Lees meer over deze starterslening (met rekenvoorbeeld).

Kortom: er is meer mogelijk dan je denkt. Start hier vrijblijvend jouw aanvraag voor een persoonlijke hypotheekberekening.