Als een relatie eindigt en er is een gezamenlijke woning, staat je voor een grote financiële beslissing: ga je het huis verkopen of koop je je partner uit? Voor veel mensen is het uitkopen van de ex-partner de wenselijke optie; je behoudt je thuis, en de kinderen kunnen in hun vertrouwde omgeving blijven. Maar dit betekent wel dat je een flink bedrag moet lenen. Gelukkig zijn er slimme manieren om dit te regelen, en je hoeft hierdoor niet per se een compleet nieuwe hypotheek af te sluiten. Dit is waar geld uitlenen voor uitkopen partner om de hoek komt kijken.
De berekening
Voordat je überhaupt geld kunt lenen, moet je exact weten wat je partner moet krijgen. Dit begint met een heldere berekening van de overwaarde van de woning. De overwaarde is de actuele marktwaarde minus de openstaande hypotheekschuld. Van dit bedrag krijgt je partner de helft (tenzij er andere afspraken zijn in bijvoorbeeld huwelijkse voorwaarden).
Laat de woning taxeren door een onafhankelijke taxateur. Dat is cruciaal om discussies over de waarde te voorkomen. Heb je de overwaarde bepaald en weet je het uitkoopbedrag? Dan is het tijd om te kijken naar de financiering.
Geld lenen binnen je hypotheek
In de meeste gevallen zal je het uitkoopbedrag financieren via je huidige hypotheek. Je moet de hypotheek overzetten naar jouw naam en deze verhogen met het bedrag dat je nodig hebt. De bank kijkt dan naar twee belangrijke zaken:
- Inkomenstoets: Kun jij in je eentje de totale lasten dragen (de bestaande hypotheek plus de verhoging voor de uitkoopsom)?
- Waardetoets: Is de woning voldoende waard om het totale bedrag te dekken? (In Nederland kun je vaak lenen tot 100 procent van de marktwaarde van de woning).
Als je voldoende inkomsten hebt, is dit vaak de meest voordelige en snelste route. Het is verstandig om hiervoor een onafhankelijke financieel adviseur in te schakelen. Die weet precies wat de mogelijkheden zijn bij verschillende geldverstrekkers en kan je helpen met financieel advies.
Een persoonlijke lening: de slimme bijleenoptie
Wat als je niet het hele bedrag via de hypotheek kunt financieren, bijvoorbeeld omdat je inkomen na de scheiding te laag is, of omdat je de hypotheek niet verder wilt verhogen? Dan kan een persoonlijke lening een uitkomst bieden voor een deel van het bedrag. Een persoonlijke lening heeft een vaste looptijd en een vaste rente. De rente is vaak hoger dan de hypotheekrente. Maar als je een kleiner bedrag moet lenen, of als je de looptijd kort wilt houden, kan dit een slimme oplossing zijn om de deal snel rond te krijgen. Let op: de rente van een persoonlijke lening die je gebruikt voor het uitkopen van een woning is, onder bepaalde voorwaarden, fiscaal aftrekbaar in box 1. Dit maakt het financieel een stuk aantrekkelijker dan een gewone consumptieve lening.
De akte en de rol van de notaris
Zodra de financiering rond is, moet je naar de notaris. De notaris stelt de notariële akte op waarin staat dat jij de volledige eigenaar wordt van de woning. De hypotheek wordt formeel op jouw naam gezet en het uitkoopbedrag wordt overgemaakt aan je ex-partner. Het is een complex proces, met veel regels rondom de eigenwoningreserve en de hypotheekrenteaftrek. Maar met een helder stappenplan, een onafhankelijke taxatie en goed financieel advies, kun je ervoor zorgen dat de overdracht soepel verloopt. Zo kun jij blijven wonen waar je wilt, zonder onnodige financiële stress.
Eerste woning kopen?
Ontdek de mogelijkheden voor starters.
Aflossingsvrij
Bereken jouw mogelijkheden met een aflossingsvrije hypotheek
Overwaarde opnemen?
Bereken nu vrijblijvend jouw mogelijkheden.